Buscador de Productos para la Cartera Permanente

La Cartera Permanente comenzó a hacerme ojitos seriamente durante 2018.

En ese año y el siguiente empape de todo el contenido existente sobre esta estrategia de inversión (en aquella época había muchísima menos información que ahora). Pero, cuando quise ponerme manos a la obra, me di cuenta de que ni juntando todos los productos concretos de los que se hablaba podría crear mi cartera.

En la mayoría de libros solo se mencionaban productos para Estados Unidos y la información concreta en foros era escasa, incompleta, desfasada y cero estructurada.

Así que, como hago con casi todo, comencé a construir mi propia hoja Excel donde recopilar, filtrar y ordenar los datos que pudiese encontrar.

Tras un tiempo, tuve los productos que parecían óptimos y, todavía más importante, estaban a la venta en los brokers que quería usar.

Más adelante terminé creando la formación De Zero a Cartera Permanente y esto me obligó a mejorar la hoja en calidad, cantidad y formato para dejarla al nivel que se merecen mis alumnos.

Ahora, la herramienta también está disponible para los miembros de la Comunidad ¡al fin libres!

¿Quieres saber cómo puede ayudarte?

Sigue leyendo.

Qué conseguirás con el Buscador de Productos

Lo primero que debo matizar es que se trata de una herramienta especialmente optimizada para el inversor que tiene o desea construir una Cartera Permanente en euros.

Puedes pensar que se trata de una mera hoja de Excel. Pero, en este caso, lo importante no es el continente, sino el contenido

Gracias al Buscador de Productos conseguirás:

1️⃣ Construir una Cartera Permanente por ti mismo

Es posible que te encuentres en un punto en el que ya tienes un conocimiento suficiente de la Cartera Permanente como para querer lanzarte a crear la tuya, pero no tengas claro qué productos concretos utilizar.

Hay una miríada de opciones ahí fuera y, por desgracia, los brokers y buscadores de Internet fallan en mostrar la información relevante de forma clara y comparable.

Además, no están pensados para un inversor tan específico como somos quienes nos hemos decantado por esta forma de encarar los mercados.

Lo sé bien, porque lo he sufrido 😰

En este buscador la información está filtrada y curada. Además de que podrás encontrar los datos que realmente importan de manera sencilla: ISIN, tickers, gastos totales, acumulación/distribución, índice de referencia, notas relevantes, brokers donde adquirir el producto.

No solo se trata de los productos que están, diría que es todavía más relevante todos los que no están, porque han sido considerados no aptos o ya aparecen opciones mejores en el buscador.

Si todavía no tienes el suficiente conocimiento teórico sobre inversión en general y sobre Cartera Permanente en particular, mi recomendación es que empieces cursando De Zero a Cartera Permanente. Cuando termines estarás preparado para entender y valorar toda la información del Buscador de Productos.

Pero si ya te sientes capacitado para crear la cartera por ti mismo, esta herramienta te permitirá ponerte manos a la obra ipso facto y con la certeza de estar eligiendo entre los mejores productos existentes para tu propósito.

2️⃣ Optimizar o adaptar tu Cartera Permanente si es que ya tienes una

Si ya dispones de tu propia cartera, pero no has tenido el tiempo o las ganas de optimizarla mediante los mejores productos para cada tipo de activo, esta herramienta te permitirá hacerlo muy fácilmente.

Hay muchos fondos y ETFs de renta variable, pero no todos son iguales.

No tienen los mismos costes, ni el mismo esquema de reparto de dividendos. Ni siquiera el mismo rendimiento, aunque su propósito sea replicar el mismo índice.

En estas diferencias puedes estar dejándote un 0,5% anual de rentabilidad, o incluso más. Esto se ve fácilmente mediante las comparativas de productos que podrás encontrar en el Buscador.

Puede que prefieras productos de acumulación para optimizar la fiscalidad o distribución para generar rentas, pero no hayas dado con el mejor producto al mejor precio.

O que dentro de varios productos teóricamente iguales o muy parecidos no te hubieras dado cuenta de que haciendo una comparativa de las rentabilidades de los últimos años se ve claramente cuál obtiene mejores resultados.

Comparando los productos que ya tienes con los del buscador podrás darte cuenta rápidamente de si tienes la mejor cartera posible o hay puntos de mejora y cómo implementarlos.

3️⃣ Mejorar la estructura de brokers que utilizas

Otro problema común es limitarnos a los productos que nos ofrece nuestro broker actual sin considerar cuál podría ser la mejor configuración de cartera si usáramos otro, o incluso varios brokers, para implementarla.

Es habitual que no podamos saber qué productos ofrece un broker si no somos clientes, por lo que vamos un poco a ciegas en este aspecto.

Soy un coleccionador de brokers y tengo cuenta en los mejores y más usados. Lo que me permite revisar fácilmente el catálogo disponible en cada uno de ellos y trasladar esa información al Buscador de Productos.

Gracias a esto, podrás ver dónde puedes encontrarlos y decidir qué broker/s te interesa tener para montar la cartera que tú quieres.

Esta información, en combinación con el Comparador de Brokers, te permitirá optimizar tu configuración de cartera en este aspecto.

4️⃣ Maximizar la seguridad de tu cartera

Si una cosa busca la Cartera Permanente es la seguridad de nuestro patrimonio. Y ya sabemos que la diversificación (alias no poner todos los huevos 🥚🐣🥚 en la misma cesta) es la madre de los mecanismos para dormir más tranquilos.

Esta estrategia ya diversifica de por sí en los aspectos más importantes: como son los tipos de activo y la amplitud de mercado gracias a la indexación. Pero si seguimos subiendo niveles de abstracción, todavía puede que estemos concentrando demasiado en algunas capas.

Por ejemplo: Si tenemos todos nuestros productos con iShares o con Vanguard. O si todas nuestras inversiones en oro lo están almacenando en cámaras acorazadas de la misma ciudad.

Quizás utilizamos un único broker para toda nuestra cartera y esta ya ha crecido hasta un tamaño considerable. Puede que vaya siendo sensato mover a otro broker una parte para repartir el riesgo.

Estos son aspectos que podrás mejorar con la información que te brinda esta herramienta.

5️⃣ Conseguir una mejor fiscalidad

En España disfrutamos de una única ventaja fiscal para inversores: La traspasabilidad de los fondos de inversión sin necesidad que tributar por las plusvalías latentes.

En el Buscador de Productos encontrarás opciones para invertir en tres de los cuatro tipos de activos (el oro queda fuera) a través de fondos de inversión indexados y en diferentes brokers.

Otra forma de optimización fiscal es tener varios productos de un mismo tipo de activo (en caso de que no sean fondos o tengamos que mover capital hacia el oro) para así poder vender o rebalancear cuando sea necesario desde el que menos plusvalías acumule.

Es útil conocer varios productos similares que hacen lo mismo (o casi lo mismo) para poder jugar a nuestro favor con el efecto del párrafo anterior y también para no caer en problemas fiscales con la normas antiaplicación (regla de los dos meses), si nos interesase aflorar pérdidas en algún momento.

Tener a mano los mejores productos homólogos nos será muy útil en estos casos y nos ahorrará algo de dinero en forma de impuestos diferidos.

Cómo funciona el Buscador de productos

Vamos ahora ver las tripas del buscador: Qué apariencia tiene, cuál es la información concreta que podrás encontrar y cómo está estructurada.

El soporte utilizado es una hoja de cálculo de Google Spreadsheets. De modo que la herramienta está disponible online (y offline) desde cualquier lugar. Se actualiza en tiempo real con nuevos cambios y permite interactuar de forma colaborativa para dejar comentarios y sugerencias.

El documento está dividido verticalmente en cuatro secciones principales. Cada una dedicada a uno de los activos de la Cartera Permanente: Acciones, bonos, oro y efectivo.

Dentro de cada uno de ellas tendremos subsecciones para ETFs (ETCs en el oro) y fondos indexados.

En el caso de los bonos, habrá opciones directas de bonos de varios países AAA de la zona euro. Para el oro, se incluyen entradas sobre compra oro físico y custodia remota.

Como puedes observar en la captura, está bien diseñado para que sea fácil encontrar lo que buscas de un solo vistazo.

Con una estructura lógica y sin información superflua.

Contiene las siguientes columnas:

🔸Nombre del producto

🔸ISIN: Con enlace a la página del producto en su comercializadora desde la que ver tú mismo sus características, documentación, etc.

🔸Gastos Totales: En una nota se desglosa por Comisión de gestión y Gastos de operación

🔸Ticker: De los mercados en Euros y con mayor liquidez para que sepas cuál elegir en casos de productos que cotizan en muchos mercados/divisas.

🔸Dividendos: Indicando si es de acumulación o distribución y alternativas, si las hay, en las notas de la celda

🔸Índice: A cuál trata de replicar el producto

🔸Notas: Información relevante que varía en función del tipo de activo

🔸Brokers: En qué brokers está disponible el producto y si hay alguna peculiaridad indicado en las notas (inversión mínima, operativa telefónica, gratuita,…)

A día de hoy, los brokers que se incluyen son: MyInvestor, DEGIRO, Interactive Brokers, Selfbank, Mapfre, Renta 4, Openbank, ING Direct y MeDirect (Mediterranean Bank).

Cómo acceder al Buscador de Productos

Tienes dos opciones:

🔶 Siendo alumno de la formación De Zero a Cartera Permanente tendrás acceso para siempre.

🔶 Haciéndote miembro de la Comunidad ¡al fin libres! tendrás acceso mientras dure tu suscripción.

En ambos casos, el Buscador de Productos es solo una de las varias herramientas que se incluyen. Puedes ver la oferta completa a través de los enlaces de arriba.