Curso de Inversión – De Zero a Cartera Permanente

Cuando publiqué en Twitter el grupo de Telegram que había creado con unos amigos para compartir y aprender juntos sobre Cartera Permanente, nunca pensé que la aceptación fuese a ser tan rotunda.

El tuit se viralizó, 53 retweets y 30k visualizaciones. Con esas cifras, los primeros días era imposible utilizar el grupo, ya que por cada persona que entra, Telegram muestra una pequeña notificación. Llegamos a los 1000 miembros en cuestión de días…imagina la locura.

Era enero de 2020. La Cartera Permanente llevaba inventada desde finales de los 70 y en España ya había voces hablando sobre ella desde al menos 2012, aunque no había terminado de despegar en popularidad.

Los acontecimientos que sucedieron acto seguido no hicieron más que terminar de dar alas a lo que ya estaba en camino. La Cartera Permanente europea soportó el temporal pandémico cayendo menos de un 12% desde máximos, mientras que la renta variable se desplomó un 40%.

Prueba superada.

Parece que 2020 estaba destinado a ser el año de La Pandemia y de La Cartera Permanente.

En Junio de 2020, animado por la sed de conocimiento que se había generado en torno a esta cartera, decidí plasmar todo lo que había aprendido hasta el momento en este artículo, que tuvo una buenísima acogida.

Desde entonces, mucho ha pasado en este micro mundo de La Cartera Permanente. Se han creado fondos de inversión, han aparecido en multitud de podcast, artículos de blogs y periódicos, entrevistas de YouTube… y estoy seguro de que esto es solo el comienzo.

¿Por qué te cuento todo esto?

Porque considero importante que conozcas cómo he llegado a lo que voy a decirte a continuación.

Qué he creado

Desde que esta cartera, que digo cartera, esta genialidad de la inversión creada por Harry Browne, hizo clic en mi cabeza, supe que era el camino a seguir.

Pero también me di cuenta de que, si la entendiesen, muchos más ahorradores podrían beneficiarse de ella y proteger sus ahorros gracias a esta estrategia de inversión.

Aun habiendo empezado a aprender sobre inversión hace ya casi 10 años, encontré muchas dificultades para asimilar en profundidad todo lo que subyace tras La Cartera Permanente.

Ya creía saber algo sobre renta variable, pero ignoraba casi todo sobre bonos, oro o incluso el efectivo y sus sustitutos.

Y esa era mi situación, con años a mis espaldas y todo el tiempo disponible para aprender. ¿Cómo podría recorrer ese mismo camino alguien con menos experiencia y tiempo libre?

Viendo esta problemática, el gran apetito por la estrategia y los todos los beneficios que en mi opinión tendría para una gran cantidad de personas, me decidí a crear un todo en uno.

Algo que sirviese para llevar de la mano y «enseñar a pescar» a cualquiera que se interese por entender la estrategia y la quiera crear y gestionar por sí mismo, desde cero y tal como la diseñó Harry Browne.

Con este propósito y, tras meses de dedicación, ha visto la luz el curso: De Zero a Cartera Permanente.

(No poder hacer gran cosa duramente meses debido a la pandemia también ha ayudado a que me pusiese manos a la obra, no lo voy a negar 😅).

En qué consiste el curso De Zero a Cartera Permanente

Se trata de un curso de más de 20 horas de video. Distribuido en 10 módulos y con un total de 115 lecciones.

El contenido es gradual y va desde las bases de la mentalidad necesaria para gestionar con éxito las finanzas personales y la inversión, hasta el detalle de cada uno de los activos que componen la cartera, pasando por la explicación de las mecánicas que la hacen funcionar.

También contiene información amplia y contrastada personalmente sobre fiscalidad aplicada a esta cartera y cada una de las fases del ciclo de vida de la estrategia que tendrás que afrontar como inversor particular.

Además, este curso es el vehículo que he elegido para compartir contigo todo lo que he aprendido en estos años de estudio y de experimentación en las finanzas personales.

Sería incapaz de contarlas, pero no temo equivocarme si te digo que he dedicado miles de horas a aprender cómo proteger mi patrimonio y hacerlo crecer, dependiendo lo mínimo de la suerte y dedicando la menor cantidad de tiempo posible.

Para conseguirlo, no basta con mirar números y comparar estadísticas. El viaje hay que vivirlo para conocer todos los problemas que emergen en el día a día.

Sin duda me queda todavía mucho que aprender (espero no parar nunca de hacerlo), pero si estás en una fase más temprana que la mía, creo que mis experiencias te serán de mucha utilidad.

Qué conseguirás haciendo el curso De Zero a Cartera Permanente

En realidad, no puedo garantizarte resultados, porque eso dependerá también de ti y queda fuera de mi control.

Pero sí puedo prometerte que he creado el curso con el propósito de que consigas todo lo que te voy a decir a continuación. Y he puesto lo mejor de mí para que así sea.

Si haces lo propio, tendremos la victoria asegurada. 😎

1) Comprender La Cartera Permanente en profundidad

La Cartera Permanente es muy simple en su superficie, pero esa simplicidad es el resultado de una asombrosa labor sintetización que nos regaló Harry Browne.

Si queremos desentrañar los porqués que explican su funcionamiento, debemos profundizar en las entrañas de la estrategia.

Puedes implementarla sin este conocimiento, pero estarás mucho más seguro si lo posees y te ayudará a mantenerte firme en el timón o tomar la senda correcta, cuando se presenten problemas o bifurcaciones en el camino.

2) Los conocimientos para crear una Cartera Permanente fiel a las enseñanzas de Harry Browne

Browne diseño la cartera para ser implementada por el inversor particular.

Pensó en ti y en mí cuando la creó.

En nuestras necesidades, problemas y debilidades como individuos de carne y hueso a merced de unos mercados financieros profesionales, opacos e impredecibles.

Es fácil caer en arreglos y «mejoras», pero yo creo que la cartera es ya una genialidad y hacer cambios es más probable que la estropee a que la mejore.

Hay que tener cuidado con creerse más listo que Harry. Por eso, y con humildad, en este curso abordaremos La Cartera Permanente tal como él la diseñó.

3) Aprender sobre economía, finanzas e inversión en general

Como te decía, el tema principal del curso es La Cartera Permanente de Harry Browne, pero hay dos consideraciones muy importantes que debes tener en cuenta:

La Cartera Permanente toca los principales tipos de activos que existen

Para entenderla, es necesario que comprendamos cada uno de ellos por separado.

Eso es parte de lo que te enseñaré en el curso. Siempre orientado a Cartera Permanente, pero que te servirá como conocimiento general que te ayudará en el futuro para comprender mucho mejor los mercados financieros.

No solo aprenderás las típicas cosas sobre renta variable, que es en lo que se centra el 99% de las formaciones sobre inversión, sino también sobre bonos, oro, productos de efectivo, fiscalidad y mentalidad inversora.

Te enseñaré lo que he aprendido en mi trayectoria inversora

En los últimos 10 años he consumido una cantidad ingente de información sobre economía, finanzas e inversión. Además de gestionar mi patrimonio, del que dependo para mantener mi libertad financiera.

Tengo toda la skin in the game, que diría Taleb.

En este curso te transmitiré todo lo que he aprendido en estos años a base de estudio y mi propia experiencia en el campo de batalla inversor.

Spoiler: Una y otra vez, por las buenas y por las malas, me he dado cuenta de que Harry tenía razón.

4) El conocimiento para implementar una estrategia de gestión patrimonial completa

Solemos hablar de Cartera Permanente, pero la palabra cartera se queda corta.

Harry Browne diseño toda una estrategia de gestión patrimonial para el inversor particular.

No se trata solo de ver datos de rentabilidad, volatilidad, etc. En esta cartera se tienen en cuenta los problemas de cualquier ahorrador y no se da nada por seguro.

Se traspasa la dimensión de los productos financieros para entrar en el reino de las finanzas personales con todos sus recovecos y problemáticas.

Esto es algo que también aprenderás y que te servirá para dar encaje y gestionar mejor el conjunto de tu patrimonio.

5) Ser capaz de crear una cartera que se ajuste a tus necesidades

Estoy seguro de que tu situación es especial. No hay dos personas ni dos vidas iguales.

Por eso, es importante que puedas adaptar la estrategia a tus propias circunstancias.

Aprendiendo los entresijos de La Cartera Permanente, podrás crear la tuya propia, una que cumpla con las premisas originales y mantenga todas sus propiedades, pero que se adapte a ti y a tus necesidades.

Verás que la mayoría de las modificaciones ya están previstas por el propio Harry Browne. Pero entendiendo las mecánicas de la estrategia, podrás encontrar también soluciones para el resto sin desviarte en exceso de la idea original.

6) Ahorrar tiempo

Puedes aprender por tu cuenta. Leyendo libros, blogs, charlas, etc. También tendrás que experimentar y resolver tú mismo muchas cuestiones que no encontrarás explicadas en ningún lado. (La inmensa mayoría de la información de calidad está orientada al inversor USA).

Es una vía muy válida y hasta apasionante, si es algo que te gusta y eres un autodidacta como lo he sido yo.

Pero tienes que estar dispuesto a dedicar una ingente cantidad de tiempo y también recursos en forma de «precio» a pagar cuando cometas errores. (En las inversiones sale bastante caro aprender a base de prueba y error, lo sé por experiencia. Especialmente si comienzas con cantidades importantes.)

El tiempo es otro recurso que economizarás gracias a este curso. Porque toda esa investigación ya la he realizado yo por ti y te la brindo curada y lista para consumir y aplicar.

Será como tomar un atajo hacia el futuro de tu yo inversor 🏃💨

7) Ahorrar dinero

Puede ser absurdamente barato crear una Cartera Permanente por tu cuenta.

Mi cartera europea tiene un TER del 0,05% anual. Podrías llegar a construir una con un TER de 0,03%.

Tus costes dependerán de tu situación y elección de brokers y productos que hagas, pero un TER de, 0,15% sería prácticamente el escenario con coste más alto.

Por si no te haces idea del ahorro que eso puede suponer en el largo plazo, mira esta gráfica donde he comparado los costes agregados de productos con diferentes gastos (TER).

El gráfico es interactivo y puedes ver las cifras tú mismo. Pero permíteme darte un par de datos que sirven para ilustrar lo que quiero transmitirte.

Una inversión de 50.000€, en un producto con gastos 0,7% o en otro con gastos 0,05%, supondría una diferencia de 3.889€ en 10 años y de 11.727€ en 20 años. (Suponiendo una hipotética rentabilidad bruta anual del 4%).

Aprender a crear tu propia Cartera Permanente puede suponer un ahorro muy importante en el largo plazo.

Cómo, cuándo y cuánto

El curso es en formato de video. Distribuido en lecciones y módulos que se irán liberando progresivamente.

También hay grabadas 15 sesiones grupales de consultas, en las que durante más de 20 horas he respondido todo tipo de dudas. Que podrás encontrar fácilmente gracias a la herramienta que te proporcionaré.

Pero si esto no fuera suficiente podrás preguntarme durante 1 año en cualquiera de las lecciones si es que no encuentras tampoco la respuesta entre las más de 300 que ya he resuelto por esa vía.

A través del botón que hay al final de este post, podrás acceder a la página del curso y conocer el resto de los detalles: Temario, calendario y precio.